Оценка квартиры для Сбербанка при ипотечном кредитовании

Подать заявку на ипотеку в Сбербанк сегодня достаточно просто – не нужно идти в офис кредитной организации и стоять в очереди. Онлайн-сервис от Сбера позволяет в короткие сроки получить решение по кредиту. Приобретаемая недвижимость будет являться залогом при ипотеке, поэтому в банк наряду с другими документами необходимо представить отчет об оценке.

На каком этапе оформления ипотеки нужна оценка квартиры для Сбербанка, где ее заказать и какую организацию выбрать, расскажем в данной статье.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке?

Согласно закону N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека устанавливается в обеспечение возврата кредита. То есть, закладываемое недвижимое имущество является предметом залога и в случае невозврата заемных средств денежные требования к должнику будут удовлетворены из стоимости заложенной недвижимости. Следовательно, банку нужны гарантии ликвидности объекта в случае его вынужденной реализации при невыплате заемщиком кредита.

Зная ликвидационную (цена, по которой объект может быть продан в кратчайшие сроки при наступлении критических обстоятельств) и рыночную стоимости недвижимости, банк принимает решение об одобрении объекта для ипотеки, а также устанавливает максимально возможный кредитный лимит для конкретного заемщика. Опираться банк будет на стоимость, указанную в отчете об оценке.

Начиная с 2018 года минимальная сумма ипотеки в Сбербанке (а с 2020 года также и сумма рефинансирования жилищного займа, полученного в сторонней организации) равняется 300 тыс. руб. При нецелевом кредите под залог недвижимости сумма кредита будет начинается от 500 тыс. руб. Минимальный и максимальный порог кредита устанавливается банком на основании анализа многих факторов. В любом случае, кредитная организация может скорректировать сумму займа, которую просит заемщик. Условия и процентные ставки будут зависеть от ипотечной программы.

Кто проводит оценку для Сбербанка?

Выбрать оценочную компанию можно через сервис ДомКлик от Сбербанка. С перечнем оценочных компаний для работы с заемщиками Сбера можно ознакомиться также на сайте кредитной организации. Аккредитованные при Сбербанке компании и/или оценщики, занимающиеся частной оценочной практикой, работают в системе ДомКлик. Отчет об оценке в Сбербанк предоставляется через данный сервис в электронном виде. В реестре – надежные компании и оценщики: у банка имеется информация об их квалификационном аттестате, статусе, сроке действия страхового полиса и другие необходимые данные. Отчет об оценке, подготовленный аккредитованными компаниями и оценщиками, соответствует федеральным стандартам об оценочной деятельности, а также требованиям банка.

ООО «ОК Канцлер» и ЧПО «Канцырев Руслан Александрович» включены в реестр оценщиков ПАО Сбербанк и осуществляют услуги по оценке недвижимости через сервис ДомКлик.

Стоит отметить, что заемщик вправе обратиться за оценкой в любую оценочную компанию, в том числе, не входящую в перечень оценочных организаций Сбербанка. Однако, к отчету необходимо будет приложить документы, необходимые для проверки кредитором надежности оценочной организации или оценщика. Срок одобрения кредитной заявки при этом может увеличиться до 30 дней. В случае, если оценочная компания не будет соответствовать требованиям банка, отчет придется заказывать в другой организации.

ДомКлик. Как заказать оценку квартиры для Сбербанка?

Итак, после подачи заявки на ипотеку через сервис ДомКлик, нужно дождаться решения от Сбербанка, а затем, узнав максимально возможную сумму кредита, подобрать недвижимость. Объект недвижимости можно найти также через сервис ДомКлик – в данном случае Вы будете уверены в юридической безопасности сделки, поскольку банк проверит его на соответствие своим требованиям. Следующий шаг – одобрение квартиры в Сбербанке. Именно на этом этапе потребуется отчет об оценке в ДомКлик.

Выбрать оценочную компанию через сервис domclick.ru очень легко:

в поисковой строке нужно выбрать город Ярославль;
в открывшемся списке компаний выбрать ООО «ОК Канцлер» или ЧПО «Канцырев Руслан Александрович»;
направить документы для оценки через личный кабинет на сервисе, оплатив услугу специалиста, или получить консультацию оценщика, чтобы предварительно обсудить условия.

Оценка квартиры в ДомКлик помогает в короткие сроки определить стоимость недвижимости. В зависимости от сложности объекта время, затрачиваемое на подготовку отчета, составляет от 1 до 5 рабочих дней. Цена услуги зависит от многих факторов, таких как месторасположение объекта, региона оценки, типа недвижимости и других. Срочность услуги также будет отражаться на стоимости. В среднем, оценка ипотеки для Сбербанка составляет от 2,5 до 6 тысяч рублей. Цена в отдельных регионах может быть ниже или выше данной суммы. Отчет об оценке недвижимости будет действителен в течение 6 месяцев со дня его изготовления.

Дополнительных мероприятий по отправке отчета в кредитную организацию от Вас не потребуется – готовый отчет, заверенный электронной подписью оценщика, будет отправлен в Сбербанк в автоматическом режиме. Он также будет доступен для скачивания в Вашем личном кабинете на ДомКлик.

Оценка недвижимости через сервис ДомКлик

Отчет об оценке представляет собой документ, подготовленный профессиональным оценщиком по итогам проведения исследования объекта недвижимости. В нем содержится информация об объекте залога и иные необходимые сведения, расчеты и итоговые выводы оценщика о стоимости. Готовится документ в соответствии с требованиями Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Нередко возникает вопрос: кто оплачивает услугу специалиста по подготовке отчета об оценке для ипотеки? Законодательные акты этот вопрос не регламентируют. Согласно сложившейся практике, оценка недвижимости, заказанная через сервис ДомКлик или напрямую в оценочной компании, оплачивается заказчиком оценки (заемщиком). Отчет может потребоваться не только при залоге квартиры, но также земельных участков, частных домов и другого жилья, которое планируется взять в ипотеку.

Когда может понадобиться отчет об оценке?

Установить и документально подтвердить стоимость квартиры можно с помощью отчета, составленного оценочной компанией или частнопрактикующим оценщиком.

Оценка может потребоваться при любых сделках с недвижимостью:

купля-продажа квартиры;
наследование и раздел имущества;
страхование жилья;
кредит под залог недвижимости;
решение спорных вопросов, в том числе, в судебных инстанциях.

Далеко не во всех случаях оценка является обязательной. Но, поскольку цена ошибки при заключении сделок с недвижимостью высока, стороны часто сами заинтересованы в установлении стоимости объекта.

Оценка стоимости квартиры для закладной Сбербанка потребуется в следующих случаях:

рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка;
купля-продажа недвижимости на вторичном рынке;
после сдачи дома в эксплуатацию, если ипотека бралась на стадии строительства (для оформления закладной).
После постройки индивидуального жилого дома на приобретенный в ипотеку участок, либо если кредит выдавался на строительство объекта.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка. Список документов

Оценка для ипотеки новостройки и квартиры на вторичном рынке потребует разный пакет документов. Уточнить эти и другие детали Вы можете в нашей компании. Услуги по оценке недвижимости для Сбербанка предоставляют ООО «ОК Канцлер» и ЧПО «Канцырев Руслан Александрович».

Точный перечень документов будет зависеть от особенностей объекта оценки. Приведем список обязательных документов.

Документы для оценки новостройки:

паспорт заемщика;
ДДУ (договор долевого участия);
акт приема-передачи квартиры;
выписка из ЕГРН (если произведена государственная регистрация недвижимости).
поэтажный план квартиры.

Документы для оценки вторичной недвижимости:

паспорт заемщика;
поэтажный план квартиры (технический паспорт или поэтажный план и экспликация на квартиру);
выписка из ЕГРН.

«Основная масса отчётов об оценке жилой недвижимости выполняется для СберБанка, и наша компания в этом продукте не является исключением. В августе 2023 года СберБанк в рамках продолжения пилотного проекта отменил отчеты об оценке при покупке квартир в ипотеку на вторичном рынке на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия. В качестве положительного фактора для заемщика это более быстрый выход на сделку, а также экономия нескольких тысяч рублей на подготовку отчета об оценке. Однако это решение негативно сказалось на оценщиках, у которых доход от оценки для Сбер был существенным в общей выручке бизнеса.
Наша компания работает со Сбербанком на всей территории РФ, мы оцениваем земельные участки, жилые дома, незавершенные строительством объекты.
Помимо аккредитации в сегменте работы с физическими лицами, ООО «ОК «Канцлер» аккредитовано в секторе работы с «не крупнейшими заемщиками», B2B и выполняет проекты по сложным коммерческим объектам и производственным имущественным комплексам, а также выполняет оценку недвижимости и арендной платы для нужд самого Сбербанка – рассказывает оценщик, член экспертного совета СРО РАО Руслан Канцырев.

Что представляет собой отчет об оценке для Сбербанка?

Отчет об оценке – это итоговый документ о стоимости оцениваемого объекта. Отчет, как правило, достаточно объемный (в среднем 30-35 страниц). Он пронумеровывается, прошивается, подписывается оценщиком. На отчете проставляется личная печать оценщика или оценочной организации.

Кроме обязательных сведений, предъявляемых к содержанию отчета (например, дата составления, цель оценки, описание объекта и прочие), документ может содержать дополнительную информацию, необходимую для применения выбранных оценщиком методов расчета.

В отчете об оценке квартиры будет представлено описание объекта: