Оценка квартиры для ипотеки

При покупке квартиры в ипотеку требуются различные юридически значимые действия, включая страхование жизни заемщиков и объекта залога. Оценка является обязательным элементом при ипотеке и требуется до оформления сделки. Опираясь на стоимость, указанную оценщиком в отчете, банк устанавливает максимально возможный кредитный лимит.

Оценка недвижимости является достаточно востребованной процедурой, поскольку приобретение жилья в кредит — наиболее распространенный вариант ипотеки. Кроме квартиры, объектом залога могут выступать жилые дома и их части, дачи, гаражи, земельные участки, здания, сооружения, предприятия и иная недвижимость. Очень часто ипотечный кредит под залог недвижимости берется в предпринимательских целях.

Ипотечный займ – это целевой кредит, выдаваемый банком на долгосрочный период на приобретение жилья или в других целях, сопровождающийся залогом недвижимости по данному кредиту.

Зачем нужна оценка при ипотечном кредите?

Оценка квартиры для ипотеки – это определение ее рыночной стоимости с целью гарантии возвратности средств для кредитора в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Стоит отметить, что отчет имеет значение для обеих сторон сделки. Оценка для закладной несет в себе информацию, важную не только для финансовой организации, но и для заемщика, а именно:

• для банка на основании отчета становится понятно, в каком состоянии находится объект залога (соответствует ли фактическое состояние документам технической инвентаризации, есть ли перепланировки и смог ли их выявить оценщик, либо не обратил на них внимание);
• банк сможет оценить ликвидность объекта и понять, удастся ли реализовать квартиру в случае вынужденной продажи при неисполнении заемщиком своих обязательств, и по какой стоимости;
• заемщик сможет узнать действительную стоимость квартиры, а также понять, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении займа. Это своего рода гарантия того, что объект стоит тех денег, которые выдаются в кредит.

Таким образом, оценка квартиры для ипотеки защищает права и кредитора, и заемщика. Она проводится профессиональным оценщиком, является объективной и беспристрастной.

Где заказать оценку и всегда ли ее требует банк?

В соответствии с Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», оценка является обязательной. Оплачиваются услуги оценщика заказчиком (заемщиком). Однако, в ряде случаев оценка недвижимости для ипотеки от заемщика может не потребоваться. Выдающие ипотечные кредиты банки стали использовать нейросетевые технологии, позволяющие прогнозировать стоимость квартир по заданным параметрам на основании исследований цен предложений на развитых рынках городов. Применение алгоритмов на основе искусственного интеллекта позволяет снизить трудозатраты, однако, в результате такой оценки Вы не получите на руки документ доказательственного значения в рамках Федерального закона № 135-ФЗ. Отчет должен быть подписан оценщиком, имеющим квалификационный аттестат и обладающим соответствующими знаниями в области оценочной деятельности. Поэтому в случае судебных разбирательств все равно потребуется исследование, проведенное оценщиком, и оно будет иметь существенный вес в отличие от машинного алгоритма.

Как правило, при ипотеке все же необходимо обратиться в оценочную организацию или к оценщику, занимающемуся частной практикой. Кредитные организации имеют свои реестры надежных оценщиков. Познакомиться с перечнем можно на сайтах соответствующих банков. Если заявка на ипотеку подается в Сбербанк, то выбрать оценочную компанию можно также через сервис ДомКлик от Сбера.

ООО «ОК Канцлер» и ЧПО «Канцырев Руслан Александрович» включены в реестр оценщиков многих крупных банков. Мы сотрудничаем с такими кредитными организациями, как:

• ПАО Сбербанк
• ПАО Промсвязьбанк
• АО Газпромбанк
• АО Банк ДОМ.РФ
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО Росбанк
• ПАО Транскапиталбанк
• АО Райффайзенбанк
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО Ак Барс Банк
• АО Россельхозбанк
• другие.

Особенности оценки квартиры для банка

При ипотечном кредите главным условием является возвратность. Хотя ипотека считается одним из высокорисковых продуктов для кредитной организации, негативное влияние кредитного риска для банка будет снижено. Кредитор проведет проверку платежеспособности заемщика, а также объекта залога. На основе данных о стоимости объекта недвижимости, содержащихся в отчете об оценке, банк сможет рассчитать коэффициент займа и сумму первоначального взноса. В отдельных случаях может потребоваться дополнительное обеспечение кредита. Таким образом, ипотечный займ отличается от других видов кредитования гарантированной возвратностью кредита посредством залога недвижимости. Оценка квартиры для банка является обязательным требованием кредитной организации.

Оценщик квартиры для ипотеки готовит отчет, включающий анализ рыночной ситуации. Опираясь на данные отчета, кредитные организации смогут спрогнозировать, возможно ли вернуть вложенные средства при реализации заложенного имущества в случае неисполнения заемщиком финансовых обязательств.