Как купить квартиру по военной ипотеке

Содержание

• Особенности приобретения жилья по военной ипотеке
• Приобретение квартиры с использованием ипотечного кредита. Пошаговая инструкция
• Какую недвижимость можно приобрести по военной ипотеке?
• Оценка квартиры для военной ипотеки
• Какие банки предоставляют военным ипотеку?

С целью жилищного обеспечения военнослужащих Российской Федерации был принят Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Закон позволяет военным самостоятельно принимать решение относительно местоположения, качества и размера приобретаемого в собственность жилья. Получить квартиру с использованием госсредств позволяют инструменты ипотечного кредитования. Как воспользоваться программой по военной ипотеке, какое жилье можно приобрести и зачем нужна оценка – на эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Особенности приобретения жилья по военной ипотеке

Основное отличие военной ипотеки от других форм кредитования заключается в том, что недвижимость оплачивается с использованием госсредств. В 2005 году была запущена программа, предусматривающая накопительно-ипотечную систему (далее – НИС) обеспечения военнослужащих жильем.  Функционирование системы, включая учет и предоставление накоплений, обеспечивается ФГКУ «Росвоенипотека». Согласно программе, участниками НИС могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. В зависимости от оснований предусмотрены два порядка включения военнослужащих в реестр участников НИС – обязательный и добровольный.

Накопления на счете военнослужащего состоят из взносов от государства и доходов от инвестирования этих средств. Первые три года с момента участия в НИС использовать деньги на счете нельзя. По истечении этого времени военнослужащий вправе продолжить накапливать средства на счете с целью последующего приобретения жилья по выслуге лет или же сразу приобрести жилье с использованием ипотечного кредита, то есть получить целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ).  

ЦЖЗ предоставляется военнослужащему для уплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Приобретаемое жилье при этом остается в залоге у банка и у государства. То есть, право собственности на недвижимость, приобретаемую по военной ипотеке, до момента погашения задолженности по ипотечному кредиту в полном объеме обременяется в пользу РФ и кредитной организации. После выполнения всех условий обременение снимается.

Приобретение квартиры с использованием ипотечного кредита. Пошаговая инструкция

Требования к порядку документов, нужных для оформления военной ипотеки, и к жилью у разных кредитных организаций может отличаться, поэтому стоит уточнить данную информацию непосредственно в том банке, в котором предполагается получение ипотечного кредита.

Как правило, для оформления военной ипотеки нужны следующие документы для банка:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ;
• ИНН или СНИЛС;
• свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (заверенное нотариусом);
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

Общий алгоритм действий при покупке квартиры по военной ипотеки будет следующий:

• оформление свидетельства о праве получения ЦЖЗ;
• выбор кредитной организации;
• поиск подходящего жилья;
• оценка рыночной стоимости недвижимости;
• оформление ЦЖЗ и ипотечного договора с банком;
• отправка документов в ФГКУ «Росвоенипотека» (документы рассматриваются Учреждением в течение 10 дней);
• заключение договора купли-продажи и его государственная регистрация;
• предоставление в банк документов о госрегистрации права собственности;
• перечисление на банковский счет продавца денежных средств.

После государственной регистрации права собственности на жилое помещение в Учреждение и банку необходимо предоставить следующий пакет документов:

• копию договора купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН на приобретенное жилое помещение, содержащую сведения об обременении прав на жилое помещение в пользу кредитора и Российской Федерации в лице Учреждения;
• заверенную кредитором копию документа, подтверждающего фактическую дату предоставления участнику ипотечного кредита, сумму кредита и рассчитанный с учетом фактической даты выдачи кредита график погашения ипотечного кредита.

Какую недвижимость можно приобрести по военной ипотеке?

По военной ипотеке разрешается приобретать квартиру на вторичном рынке, дом с земельным участком, а также участвовать в долевом строительстве.

Приобрести квартиру на первичном рынке можно у любого застройщика, аккредитованного в банке по программе «Военная ипотека». Приобретение квартиры возможно с размещением и без размещения средств на счете эскроу – это зависит от условий привлечения застройщиком денежных средств участников долевого строительства. В настоящее время практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов.

При приобретении квартиры на вторичном рынке необходимо учесть, что банки могут не одобрить сделки в домах с высокой степенью износа. Кроме того, недвижимость должна быть свободна от обременений, а также отсутствовать долги по оплате за коммунальные услуги. Неузаконенных перепланировок быть не должно. Если перепланировка была, необходимо предоставить решение о согласовании переустройства и (или) перепланировки жилого помещения по форме и содержанию, установленными постановлением Правительства Российской Федерации от 28.04.2005 № 266 «Об утверждении формы заявления о перепланировке и (или) переустройстве жилого помещения и формы документа, подтверждающего принятие решения о перепланировке и (или) переустройстве жилого помещения».

Оценка квартиры для военной ипотеки

Оценка по военной ипотеке представляет собой определение рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. То есть, наиболее вероятной цены, по которой недвижимость может быть реализована на рынке. Для кредитной организации отчет об оценке выступает своеобразным гарантом минимизации кредитных рисков.  При невыполнении заемщиком обязательств по кредиту (полному и своевременному возврату основной суммы долга и процентов) банк должен иметь возможность реализовать недвижимость по цене, превышающей финансовые затраты.

Оценщик квартиры для военной ипотеки должен проанализировать все факторы, влияющие на стоимость недвижимости. В отчете указываются не только рыночная, но и ликвидационная стоимости объекта. Ведь для банка важно учесть все риски, включая риск обеспечения кредита. Например, из-за низкой ликвидности заложенного имущества при наступлении риска непогашения заемщиком задолженности реализовать объект на рынке может быть проблематично. По этой причине на стадии принятия решения о выдаче кредита банк проводит анализ ситуации – сможет ли он защитить свои интересы в случае невозврата кредита или же понесет убытки.

Существует и риск завышенной оценки рыночной стоимости объекта недвижимости. При недостоверной цене реализовать объект на рынке по рыночной стоимости будет проблематично. Банки внимательно изучают отчеты об оценке, проверяя также и репутацию компании-оценщика. При грамотно составленном (в соответствии с законодательством РФ и стандартами оценки) отчете претензий у банков не возникает.

Оценка квартиры проводится после согласования с заказчиком стоимости и объема услуг, а также заключения договора об оценке. О том, какие документы необходимо предоставить, можно уточнить непосредственно в оценочной организации.

Какие банки предоставляют военным ипотеку?

В настоящее время по программе ипотечного кредитования можно обратится в 13 банков:

ПАО «Промсвязьбанк»

ВТБ (ПАО)

РНКБ Банк (ПАО)

АО «БАНК СГБ»

Банк ГПБ (АО)

ПАО Сбербанк

АО «Банк ДОМ.РФ»

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург

АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО Банк ЗЕНИТ

АО «Россельхозбанк»

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

При приобретении недвижимости по военной ипотеке банк предъявляет условие обязательного страхования объекта, а в некоторых случаях – страхование жизни и здоровья, а также титула жилого помещения (риска утраты права собственности).

Условия приобретения жилья по ипотеке можно уточнить непосредственно в кредитной организации. Некоторые из банков предоставляют льготную семейную ипотеку или ипотеку по программам господдержки по сниженным ставкам.