Оценка для коммерческой ипотеки

Содержание

• Что такое коммерческая ипотека
• Зачем нужна оценка для коммерческой ипотеки?
• Особенности оценки коммерческой недвижимости для ипотеки
• Оценка для промышленной ипотеки

Нежилая недвижимость используется в целях извлечения прибыли. Ее можно, например, сдать в аренду или наоборот – открыть свое дело. Купить помещение для бизнеса можно, оформив в банке займ – его называют «коммерческой ипотекой». Рассказываем, что это такое и зачем нужна оценка.

Что такое коммерческая ипотека

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой кредит, выдаваемый банком на приобретение помещения на первичном или вторичном рынке с целью ведения бизнеса или сдачи в аренду.

Выделяют несколько отличительных особенностей бизнес-ипотеки:

• Заемщиками могут быть только индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса;
• Кредит выдается только под залог недвижимости, покупаемой для ведения предпринимательской деятельности.

Банки самостоятельно определяют условия выдачи коммерческой ипотеки. Если речь идет о бизнес-ипотеке, то по некоторым программам возможна покупка жилой недвижимости. При коммерческой ипотеке кредит предоставляется только под залог нежилых объектов, таких как:

• офисная недвижимость (офисы, бизнес-центры);
• торговая;
• складская;
• производственная (цехи, ангары и пр.)

Зачем нужна оценка для коммерческой ипотеки?

Бизнес-ипотека оформляется под залог покупаемой недвижимости. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком своих обязательств по договору с банком, удовлетворение денежных требований кредитной организацией будет осуществляться исходя из рыночной цены объекта. Определить стоимость закладываемого имущества и снизить риски банка помогает оценка коммерческой недвижимости для ипотеки.

Условия предоставления коммерческой ипотеки более жесткие, чем при обычной ипотеке. Как правило, по данным программам сокращается срок кредитования и существует обязательный первоначальный взнос.

Определенные требования предъявляются как к заемщикам (подтверждение уровня дохода, ведение прозрачного бизнеса), так и к самим объектам залога.

Проверить соответствие коммерческой недвижимости требованиям банка помогает отчет об оценке. Обязательное условие – соответствие объекта целевому назначению.

Особенности оценки коммерческой недвижимости для ипотеки

Методика расчета стоимости коммерческой недвижимости для ипотеки аналогична той, что проводится для оценки нежилых помещений. Но, поскольку банки предъявляют к таким объектам залога определенных требования, оценщик должен их учесть. Например, это может быть проверка юридической чистоты (правоустанавливающие документы в порядке), отсутствие обременений, расположенность на территории РФ в регионе присутствия банка и прочее.

У каждого банка есть список аккредитованных на право проведения оценки для бизнес-ипотеки компаний.

Компания «ОК Канцлер» проводит оценку для многих ведущих банков РФ. ЧПО «Канцырев Руслан Александрович» включен в реестр оценщиков многих кредитных организаций. Возможна оценка для коммерческой ипотеки в ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПAO «Промсвязьбанк», АО Банк ДОМ.РФ, ПАО «ВТБ», ПАО «Росбанк», АО «Россельхозбанк» и других.

Оценка для промышленной ипотеки

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере промышленности, могут взять кредит по льготной ставке. Основаниями являются Постановление Правительства от 06.09.2022 № 1570 и Постановление Правительства от 03.04.2023 №526.

Кредит выдается в целях осуществления промышленного производства на приобретение, строительство, модернизацию, реконструкцию объектов недвижимости. Это могут быть здания, строения, сооружения и их части, а также объекты незавершенного строительства.

Взять промышленную ипотеку могут компании компаниям, чей вид деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД:

• пищевая промышленность (заготовка, хранение и производство);
• легкая промышленность (производство текстиля, кожи, одежды, бумаги);
• производство лекарств;
• производство изделий из резины, пластмасс;
• производство транспортных средств, машин и оборудования;
• металлургическое производство;
• ремонтно-монтажные, пусконаладочные работы (машины, оборудование);
• деревообрабатывающая отрасль, производство мебели;
• полиграфия.

Оценка недвижимости для промышленной ипотеки обязательна. Отчет об оценке входит в пакет документов, которые необходимо предоставить банку для рассмотрения заявки.  В некоторых случаях может потребоваться экспертиза на капремонт или модернизацию.

Компания «ОК Канцлер» и ЧПО «Канцырев Руслан Александрович» проводят оценку для промышленной ипотеки, являясь аккредитованными партнерами многих ведущих банков РФ.